Самозапрет на кредитование: пошаговая инструкция
В рамках реализации проекта «Финансовая инклюзия: обучение, просвещение, правовая поддержка» в Региональный центр защиты прав потребителей поступает множество обращений от смолян с ограниченными возможностями здоровья. Их интересуют разъяснения нового законодательства, регулирующего механизм так называемого «самозапрета» на выдачу кредитов. Для того чтобы сделать этот правовой инструмент более понятным и полезным в повседневной жизни, наши специалисты подготовили подробную инструкцию. В ней мы простым языком объясняем, что такое самозапрет, каковы его преимущества и как его правильно оформить на практике.
Запрет на получение кредитов – в чем суть?
Запрет на кредитование – это бесплатная услуга, которая запрещает банкам и микрофинансовым организациям выдавать займы на имя человека, подавшего соответствующее заявление. Самозапрет можно установить самостоятельно в личном кабинете на Госуслугах с 1 марта 2025 года, а с 1 сентября 2025 года — еще и в МФЦ с помощью специалиста.
После установки самозапрета в кредитной истории человека появляется соответствующая отметка, Банки и МФО будут ориентироваться на нее при рассмотрении заявки: при наличии отметки о самозапрете для выбранного способа оформления, заявку отклонят. Сведения о самозапретах поступают в Банк от квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ).
Самозапрет призван обезопасить россиян от мошенников и помешать злоумышленникам взять кредит на имя жертвы, в т.ч. дистанционно. Кроме того, самозапрет полезен тем, кто поддаётся внезапным порывам сделать крупную покупку в кредит: он позволит взять паузу и хорошо обдумать необходимость приобретения.
Кому доступна услуга самозапрета? Установить запрет могут все граждане России и иностранцы, у которых есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах и в личном кабинете указан ИНН. Важно: запрет можно установить только на себя; на когото из родственников запрет поставить не получится, даже по доверенности.
Как долго будет действовать самозапрет? Ограничений по срокам в предоставлении услуги не имеется, она предоставляется бессрочно.
Возможно ли отказаться от услуги? Отменить самозапрет можно в любое время: хоть на следующий день после установки, хоть через 10 лет. Это можно сделать самостоятельно, отключив его через Госуслуги (при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), либо в МФЦ. Следует помнить, что технически на отключение услуги требуется 2-3 дня, и информация у банков может обновиться не сразу. Важно: самозапрет можно бесплатно установить и снять столько раз, сколько захотите.
Виды запретов на получение кредита:
— полный: действует на все потребительские кредиты и способы их оформления — взять деньги не получится ни лично, ни онлайн;
частичный: позволяет установить ограничения по определенному критерию. Например, можно запретить брать займы на свое имя только в микрофинансовых организациях (МФО). Или установить самозапрет на дистанционное оформление кредитов, тогда вы сможете получить деньги только лично в офисе банка или МФО.
На какие кредиты распространяется самозапрет? Даже при полном самозапрете под него подпадают не все виды кредитов. Самозапрет действует на все потребительские кредиты (микрозаймы, кредитные карты, кредиты на любые личные цели, оплату товаров или услуг), однако он НЕ распространяется на ипотеку, автокредит, другие кредиты под залог недвижимости или авто, а также на образовательный кредит с господдержкой на оплату обучения.
Что будет с уже выданными кредитами после самозапрета? Если вы уже выплачиваете кредит, самозапрет никак на него не повлияет: сумма и срок погашения останутся прежними, можете выплачивать долг как раньше.
Кроме того, вместо полного можно настроить частичный самозапрет. Например, если ограничите оформление займов в МФО, на выдаче кредиток это не скажется, так как их выдают банки.
Влияет ли самозапрет на вероятность одобрения кредита в будущем? Если вы установили самозапрет, а потом сняли его, чтобы взять кредит, на вероятность одобрения это НЕ повлияет. Самозапрет никак не связан с показателем надежности клиента Банка, кредитную историю ухудшают уже допущенные просрочки платежей, из-за которых снижается кредитный рейтинг потенциального заемщика.