Вопросы и ответы на тему «Финансовая безопасность для потребителей» (часть 3)

Что делать, если приходит сообщение о необходимости подтвердить покупку, которую я не совершал?

Если вам приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас данные, чтобы списать с вашего счета средства или подписать вас на ненужный платный сервис. Если вам придет сообщение о необходимости подтвердить покупку — игнорируйте его.

Что делать, если мне звонят из МВД, ФСБ или других правоохранительных органов и просят данные карты или перевести деньги?

Если вам звонят из банка, полиции или другой организации и просят совершить финансовые операции по счету (перевод, зачисление, в т.ч. на «безопасный» счет и т.д.), немедленно прекратите разговор. Если есть сомнения — позвоните в свой банк и узнайте, все ли в порядке с деньгами.

Зачастую при звонке злоумышленники представляются не только «службой безопасности банка», но и «сотрудниками МВД» или других правоохранительных органов, используют разнообразные приемы, сообщают, например, о якобы проводимых в данный момент мероприятиях по поимке преступников. Будьте бдительны и не выполняйте требования позвонившего. Настоящие сотрудники правоохранительных органов или банка никогда не будут запрашивать у вас данные карты или просить перевести деньги.

Мне на электронную почту пришло письмо от Банка России, в котором говорится, что на мое имя открыт крупный денежный счет в иностранном банке, и что я должен оплатить теперь комиссию за её получение. Что это?

Банк России по своей инициативе не направляет гражданам письма, не звонит и не рассылает сообщения. При получении электронных писем о поступлении на ваше имя крупной денежной суммы в иностранном банке или организации, происхождение которой вам неизвестно и/или вызывает сомнения, а также с предложением оплатить комиссию/налог/страховку и т.д. для её получения, настоятельно рекомендуем не отвечать на такие сообщения и ни в коем случае не переводить деньги, т.к. это распространенный вид мошенничества.

Также мошенники могут от имени Банка России звонить, рассылать смс/сообщения в мессенджерах с предложением получить компенсацию за купленные ранее лекарственные средства (медицинские приборы, БАДы).

На чем играют мошенники, чтобы выманить у вас нужную им информацию?

Есть основные признаки того, что с вами разговаривает мошенник: собеседник активно использует ваше чувство страха (ваша карта заблокирована, вы можете потерять деньги, данные украдены и т.д.), собеседник давит на жажду наживы (пройдите опрос и получите вознаграждение, получите компенсацию, выплату, очень выгодные условия по кредиту или вкладу и т.д.). При этом от вас требуют срочно принять решение и совершить некоторые действия: сообщить персональные данные, проделать какие-то манипуляции с банковской картой. В противном случае вам угрожают потерей денег или возможности получить их.

Имейте в виду: даже если банк действительно зафиксировал попытку несанкционированной операции с вашего счета, он имеет право приостановить эту операцию на срок до двух суток, поэтому настоящий представитель кредитной организации не будет торопить вас принимать решение. Также вас всегда должны настораживать предложения получить легкие деньги, очень выгодные условия по кредитам или депозитам.

Как узнать фишинговый сайт и как не стать жертвой фишинга?

Как правило, жертвы попадают на фишинговые сайты через ссылки, которые приходят им в письмах или СМС. Чтобы не стать жертвой фишинга, не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений. Пользуйтесь только проверенными ресурсами. Обращайте внимание, чтобы в строке браузера рядом с названием сайта был значок замочка. Настоящие сайты финансовых организаций в некоторых поисковых системах (Яндекс и Mail.ru) помечены цветным кружком с галочкой, при наведении курсора появляется надпись о внесении в реестр ЦБ РФ.

Что делать, если банк заблокировал платежную карту?

Во-первых, не волнуйтесь. Деньги, размещенные на счете, при блокировке остаются в полной сохранности. Вы можете в любое время получить их лично (при предъявлении удостоверения личности) в кассах отделения банка, а после устранения причин блокировки — восстановить удаленный доступ к ним.

Если вы получили СМС-сообщение или телефонный звонок о блокировке карты и вас просят сообщить свои личные или финансовые данные для разблокировки, проигнорируйте эту просьбу и позвоните в банк самостоятельно по номеру телефона, который указан на оборотной стороне платежной карты.

Для безопасности платежная карта блокируется, в том числе если вы несколько раз подряд неправильно ввели ПИН-код. В таком случае для разблокировки карты нужно обратиться в свой банк либо карта будет разблокирована автоматически на следующий день или через 24 часа после блокировки. ПИН-код при необходимости можно сменить в интернет-банке, мобильном приложении, контакт-центре или отделении банка. Если такой возможности нет, а ПИН-код вспомнить вы не можете, платежную карту придется перевыпустить.

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по картам своих клиентов. Поэтому карта может быть заблокирована в том числе в случае, если банк заподозрит проведение мошеннических или подозрительных операций по вашему счету. Банк обязан незамедлительно уведомить вас об этом.

Должен ли банк вернуть похищенные со счета деньги?

По закону (ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О Национальной платежной системе») банк обязан возместить (в течение 30 дней по переводам внутри России, в течение 60 дней по трансграничным переводам) похищенные деньги, если событие произошло не по вашей вине и вы не сообщили мошеннику личные и финансовые сведения (паспортные данные, данные платежной карты, трехзначный код с оборотной стороны платежной карты, логин и пароль для входа в интернет-банк или мобильное приложение банка, СМС-коды).

Кроме того, с 25.07.2024 банк обязан возместить похищенные деньги и в том случае, если не приостановил на два дня перевод (не отказал в повторной операции) клиента на счет получателя, сведения о котором находятся в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Но если, несмотря на уведомление от банка об опасности и приостановку операции (отказ в ее совершении), вы настояли на совершении перевода, то банк не обязан компенсировать похищенные средства.

Что делать, если с вашей банковской карты незаконно списали деньги?

1. Как можно скорее позвоните в банк по номеру на обороте карты, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Карту также можно заблокировать через приложение.
2. Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме. (Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.)
3. Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Какую именно информацию о своей банковской карте ни в коем случае нельзя сообщать посторонним людям?

Если кто-либо запрашивает у вас номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне — CVV или CVC), ПИН-код, а также код из СМС для подтверждения платежей и переводов — это мошенник. Ни в коем случае не сообщайте эти данные в разговоре с незнакомым человеком.

Вы можете указывать номер карты, срок действия, код проверки подлинности карты (CVV или CVC), а также код подтверждения транзакции из СМС только при совершении покупок на проверенных и надежных сайтах — в строке браузера должен быть указан значок замочка

Никогда и никому не сообщайте информацию о ПИН-коде: ее не знает и не должен знать даже банк, в котором вы обслуживаетесь.

Что делать, если вам звонит человек, представляется сотрудником банка, в котором вы обслуживаетесь, и под тем или иным предлогом просит сообщить ему данные вашей карты, код из СМС или другие персональные данные?

Настоящий сотрудник банка никогда и ни под каким предлогом не будет запрашивать у вас никакую информацию о вашей карте или персональные данные. Только в том случае, если вы сами позвонили в банк, у вас могут спросить кодовое слово, чтобы идентифицировать вас. Если вам поступил такой звонок, просто положите трубку. Если у вас есть сомнения относительно сохранности денег на вашем счете — перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на вашей банковской карте или на сайте кредитной организации. Также сообщите в Интернет-приемную Банка России о номере телефона, с которого вам звонили, — он будет заблокирован.