Важное для участников СВО и их семей: ИПОТЕКА И КРЕДИТЫ
В ходе реализации проекта «Равнение на Право и Защиту» юристы Регионального центра защиты прав потребителей подготовили для участников СВО и членов их семей обзор важных федеральных законов и нормативно-правовых актов, касающихся мер государственной поддержки.
1. Федеральный закон от 07.10.2022 года № 377-ФЗ.
Введены кредитные каникулы для граждан, которые до мобилизации или участия в СВО взяли ипотеку, кредит или микрозаем. Закон определяет лиц, которые вправе рассчитывать на каникулы, порядок их предоставления, а также особенности начисления процентов и штрафных санкций по кредитам.
Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу. При этом приостанавливаются платежи и всех созаемщиков участника СВО и членов его семьи. Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик проходит по критериям закона. Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.
Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, могут быть представлены не только самим военнослужащим, но и другими лицами, доверенности для этого не требуется.
2. Федеральный закон от 24.07.2023 года № 348-ФЗ.
С 1 января 2024 г. правила о кредитных каникулах будут действовать на постоянной основе и распространяться не только на военнослужащих. Закон предоставляет гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, право обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) на срок до шести месяцев при определенных условиях и обстоятельствах. Одним из таких обстоятельств является проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
3. Федеральный закон от 29.12.2022 № 603-ФЗ.
Законом внесены изменения в ГПК РФ, АПК РФ, КоАП РФ, ФЗ «Об исполнительном производстве» в части гарантий для мобилизованных и иных лиц.
Установлен единый перечень оснований для приостановления судебного и исполнительного производства в связи с участием человека в боевых действиях в составе Вооруженных Сил РФ или других законных формирований (за исключением требований по алиментным обязательствам, обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца). Введен запрет на арест денежных средств, выплачиваемых участникам СВО и мобилизованным.
Пересылка писем для военнослужащих стала бесплатной. Гражданам, призванным на военную службу по мобилизации, и гражданам, пребывающим в добровольческих формированиях, предоставляется право на однократное бесплатное отправление посылки с личными вещами.
4. Федеральный закон от 28.04.2023 № 160-ФЗ.
Кредитные каникулы распространены на всех созаемщиков по кредитам участников СВО. Эта норма применяется к требованиям, в которых заемщик определил дату начала льготного периода с 21 сентября 2022 г.
На списание кредитных обязательств в случае гибели заемщика в ходе СВО либо признания его инвалидом I группы могут рассчитывать совершеннолетние дети, родители и усыновители, участвующие в кредитном договоре на стороне заемщика-военнослужащего. Эту норму распространили на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 г.
5. Федеральный закон от 28.04.2023 № 162-ФЗ.
Накопления по военной ипотеке восстановят всем военнослужащим, которые уволились со службы, но затем снова заключили контракт о ее прохождении.
Ранее при увольнении и заключении нового контракта не все участники накопительно-ипотечной системы (НИС) могли восстановить накопления. Например, этого права были лишены военнослужащие, уволенные по отрицательным основаниям. Такой подход не обеспечивал реализацию ими прав на жилищное обеспечение.
Принятые поправки дают право на восстановление накоплений участника НИС в случае заключения контракта о прохождении военной службы всем военнослужащим независимо от причин увольнения.
6. Постановление Правительства РФ от 19.12.2022 № 2345.
Расширен круг лиц, имеющих право приобрести автомобиль (электромобиль) на условиях льготного кредитования. Так, льготными условиями по автокредиту смогут воспользоваться в том числе граждане, проходящие военную службу по контракту или военную службу по призыву, проживающие совместно с ними супруги, дети или родители, а также военные пенсионеры.
Кроме этого, документом уточнены порядок конкурсного отбора кредитных организаций для участия в программе субсидирования автокредитов, требования к кредитным организациям, а также скорректирована форма расчета размера субсидии на уплату первоначального взноса или списание основного долга.
7. Постановление Правительства РФ от 09.03.2023 № 369.
Льготные ипотечные программы стали доступнее. В рамках программы «Семейная ипотека» семьи с детьми-инвалидами могут купить жилье на вторичном рынке, если в регионах невозможно приобрести жилье в новостройках.
В рамках льготных ипотечных программ для участников СВО и мобилизованных может быть увеличен предельный срок регистрации по адресам построенного или купленного жилья и госрегистрации прав на дома. Продлевается этот срок на период приостановления исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.
8. Письмо Центрального банка РФ от 30.03.2023 № ИН-03-59/27.
В случае смерти военнослужащего при выполнении задач СВО или признании его инвалидом I группы его обязательства по кредитам прекращаются. То же касается кредитов участников НИС.
9. Письма Центрального банка РФ от 21.10.2022 № ИН-03-59/126, от 24.11.2022 № 59-8-2/52763, от 22.12.2022 № 69-8-2/59002, от 29.12.2022 № ИН-03-12/149, от 20.02.2023 № ИН-03-59/17.
Разъяснены правила предоставления кредитных каникул участникам СВО. Отмечено, кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в СВО как добровольцы. Вместе с тем кредитные каникулы не распространяются на кредиты и займы, взятые на предпринимательские цели членами семьи военнослужащего, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.
Даны разъяснения о получении участниками СВО и мобилизованными кредитных каникул и необходимых для этого документов. Банки вправе запрашивать у госорганов подтверждение сведений о мобилизации.
Банкам рекомендовано продолжать обслуживать клиентов – участников СВО, у которых истек срок действия паспорта.
Банкам рекомендовано отменить или снизить комиссии за операции по счетам участников СВО.